Zugang zur gesetzlichen Krankenversicherung leichter

 

 

Privat krankenversicherten Unternehmern ist in der Regel der Rückweg in die gesetzliche Versicherung versperrt, denn es müssen Vorversicherungszeiten erfüllt werden. Doch seit dem 1. August 2017 gibt es eine  Gesetzesänderung, die privat Versicherten im Rentenalter eine Pflichtversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung der Rentner (KVdR) erleichtert. Für jedes Kind (leibliches, Adoptiv- oder Pflegekind) werden pauschal drei Jahre Versicherungszeit angerechnet. Wer das Kind tatsächlich erzogen hat und ob für die Betreuung die Erwerbstätigkeit unterbrochen wurde, ist unerheblich.

Um zu prüfen, ob eine Pflichtversicherung in der KVdR besteht, wird der Zeitraum zwischen der erstmaligen Aufnahme einer Erwerbstätigkeit und der Stellung des Rentenantrags betrachtet. Entscheidend ist die zweite Hälfte dieses Zeitraums. Hiervon müssen mindestens 9/10 der Zeit mit Pflichtversicherung, freiwilliger Versicherung oder Familienversicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung nachgewiesen werden.

Beispiel:

Ein Hotelier, Vater von drei Kindern, führt sein Unternehmen 30 Jahre selbständig, bevor er es an seine Kinder übergibt und noch für 10 Jahre im Unternehmen als Angestellter beschäftigt wird. Der Hotelier ist während seiner Selbständigkeit privat krankenversichert und als Angestellter gesetzlich pflichtversichert.

Für eine Pflichtversicherung in der KVdR muss der Hotelier in den letzten 20 Jahren ((30 + 10) × ½) seiner Tätigkeit 18 Jahre Vorversicherungszeit nachweisen. Nachweisen kann er 10 Jahre (Pflichtversicherung) sowie 9 Jahre für die drei Kinder, insgesamt also 19 Jahre. Der Hotelier ist damit in der KVdR pflichtversichert. Er muss nur Beiträge in Höhe von 7,3 % (Anteil des Rentners) zuzüglich des kassenindividuellen Zusatzbeitrags seiner Renteneinkünfte zahlen, die anderen 7,3 % werden von der gesetzlichen Rentenversicherung getragen.

Ohne die Gesetzesänderung oder mit nur zwei Kindern, würde der Hotelier die Vorversicherungszeit nicht erfüllen. Er könnte sich zwar freiwillig gesetzlich weiterversichern, müsste dann aber nicht nur auf seine Renteneinkünfte Beiträge entrichten, sondern auch auf alle anderen Einkünftige. Auf diese würde sogar der volle Beitragssatz von 14,6 % fällig. Selbst bei nur geringen Einkünften müssten auf 1.015 Euro (allgemeine Mindestbemessungsgrundlage) Beiträge zur KVdR gezahlt werden.

Auch wer einen Rentenantrag vor dem 1. August 2017 gestellt hat, kann prüfen lassen (formloser Antrag), ob die Vorversicherungszeit erfüllt ist. Dann tritt rückwirkend ab dem 1. August 2017 die Versicherungspflicht in der KVdR ein. Ob ein Antrag sinnvoll ist, sollte daher sorgfältig aber schnellstmöglich geprüft werden. Denn bis zu einer Kündigung der privaten Krankenversicherung müssen Beiträge sowohl zur gesetzlichen als auch zur
privaten Versicherung gezahlt werden.

(Stand: 08.02.2018)

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